Güvenli bir Ödeme Sistemi için Öğrenmeniz Gereken Terimler!
E-ticaretin gelişmesiyle birlikte, ödeme güvenliği ve dolandırıcılıkla mücadele, online alışverişin vazgeçilmez bir parçası haline geldi. Tüketiciler, güvenli bir şekilde alışveriş yaparken, işletmeler de dolandırıcılık riskini en aza indirmeyi hedefler. Bu yazıda, ödeme güvenliği ve dolandırıcılık önleme alanında en çok kullanılan 20 terimi açıklayarak, hem tüketiciler hem de işletmeler için güvenli bir ödeme ortamı sağlamak için gerekli önlemleri detaylandırıyoruz.
1. PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)
PCI DSS, tüm kredi kartı işlemlerinde veri güvenliğini sağlamak için kredi kartı şirketlerinin belirlediği küresel bir güvenlik standardıdır. Kredi kartı bilgilerini işleyen her işletmenin uyum sağlaması gereken bu standart, müşterilerin bilgilerini koruyarak veri ihlallerini önler.
2. CVV (Card Verification Value)
CVV, kredi kartının arka veya ön yüzündeki 3 veya 4 haneli bir güvenlik kodudur. Bu kod, online işlemler sırasında müşterinin fiziksel olarak karta sahip olduğunu kanıtlar ve dolandırıcılığı azaltır.
3. SSL (Secure Socket Layer)
SSL, kullanıcıların tarayıcısıyla web sitesi arasındaki verileri şifreleyen bir güvenlik protokolüdür. SSL şifrelemesi, hassas verilerin güvenli bir şekilde iletilmesini sağlar ve üçüncü şahısların erişimini engeller.
4. 3D Secure (Three-Domain Secure)
3D Secure, online kredi kartı işlemlerine ekstra bir kimlik doğrulama adımı ekleyerek güvenlik sağlar. Kullanıcıya gönderilen bir şifre veya tek seferlik kod ile doğrulama yapılır ve bu yöntem, yetkisiz kart kullanımını önlemeye yardımcı olur.
5. Tokenization
Tokenization, hassas bilgileri benzersiz bir "token" ile değiştiren bir güvenlik sürecidir. Bu token, yalnızca ilgili sistemde kullanılabilir, bu da gerçek verileri güvende tutarak veri ihlali riskini azaltır.
6. Encryption
Encryption, hassas bilgilerin güvenli bir koda dönüştürülmesidir. Bu işlem, verilerin ele geçirilmesi durumunda bile okunamaz hale gelmesini sağlar ve hem iletim sırasında hem de depolama alanında verileri korur.
7. Phishing (Oltalama)
Phishing, saldırganların bir işletme gibi davranarak bireylerden hassas bilgileri çalmayı amaçladığı bir dolandırıcılık türüdür. Müşterileri, oltalama girişimlerini tanıma konusunda bilgilendirmek, bu tür saldırıların önlenmesine yardımcı olur.
8. Fraud Detection Algorithms (Dolandırıcılık Tespit Algoritmaları)
Dolandırıcılık tespit algoritmaları, işlem kalıplarını izleyerek potansiyel dolandırıcılık faaliyetlerini belirler. Örneğin, olağandışı lokasyonlar, IP adresleri veya yüksek meblağlı işlemler gibi durumlar, algoritmalar tarafından otomatik olarak işaretlenebilir.
9. Chargeback Protection (Geri Ödeme Koruması)
Chargeback (geri ödeme) koruması, müşterilerin işlemi reddetmesi durumunda işletmenin finansal kayıplarını ve cezalarını azaltmaya yardımcı olur. Geri ödemeler, özellikle yetkisiz kart kullanımı nedeniyle meydana geldiğinde, işletmelerin itibarını ve mali yapısını etkiler.
10. Secure Payment Gateway (Güvenli Ödeme Geçidi)
Ödeme geçidi, işletmenin sitesini ödeme işlemcisine bağlayan ve işlem verilerini güvenli bir şekilde işleyen bir teknolojidir. Güvenilir bir ödeme geçidi, verileri şifreleyerek hem müşteriyi hem de satıcıyı dolandırıcılığa karşı korur.
11. KYC (Know Your Customer)
KYC, işletmelerin dolandırıcılık, kara para aklama ve kimlik hırsızlığını önlemek için müşterilerinin kimliklerini doğrulamalarını gerektiren bir düzenleme sürecidir.
12. AML (Anti-Money Laundering)
AML, yasa dışı finansal faaliyetleri tespit etmek ve önlemek amacıyla geliştirilen politikalardır. AML süreçleri, işlemleri ve müşteri davranışlarını izleyerek şüpheli kalıpları tespit eder.
13. OTP (One-Time Password)
OTP, bir kullanıcının kimliğini doğrulamak için mobil cihaz, e-posta veya uygulama üzerinden gönderilen ve yalnızca tek seferlik giriş veya işlem için geçerli olan rastgele oluşturulmuş bir şifredir.
14. Behavioral Analytics (Davranışsal Analitik)
Davranışsal analitik, bir kullanıcının site veya uygulamayla etkileşimlerini izlemek ve analiz etmek için yapay zekayı kullanır.
15. Biometric Authentication (Biyometrik Doğrulama)
Biyometrik doğrulama, bir kullanıcının kimliğini parmak izi, yüz tanıma veya iris taraması gibi biyolojik işaretlerle doğrular.
16. Friendly Fraud (Dostane Dolandırıcılık)
Friendly fraud, gerçek kart sahibinin geçerli bir işlemi reddetmesi durumunda meydana gelir.
17. MFA (Multi-Factor Authentication)
MFA, kullanıcının kimliğini doğrulamak için iki veya daha fazla doğrulama yöntemini gerektirir.
18. IP Geolocation (IP Coğrafi Konum)
IP coğrafi konum, bir IP adresinin fiziksel konumunu belirleyerek olağandışı giriş veya işlem girişimlerini tespit eder.
19. Card Skimming
Card skimming, ATM veya kart okuyucu gibi cihazlara yerleştirilen bir cihaz aracılığıyla kart bilgilerinin çalınması işlemidir.
20. Fraud Risk Scoring (Dolandırıcılık Risk Puanlaması)
Dolandırıcılık risk puanlaması, bir işlemin dolandırıcılık olma olasılığını belirleyerek yüksek riskli işlemleri işaretler.